Подбор оптимального инструмента финансирования, сопровождение одобрения (лизинг, кредит, факторинг, частный инвестор, фонд и др.)

Подбор оптимального инструмента финансирования – это важнейший шаг для любого бизнеса, будь то стартап, МСП или крупная компания.  Чтобы выбрать лучший вариант, нужно провести комплексный анализ, учитывая:

Цели финансирования: покупка оборудования, запуск нового продукта, покрытие текущих расходов, расширение бизнеса.  От цели зависит выбор инструмента. 

Финансовое состояние компании: стабильный доход, хорошая кредитная история – это важные факторы для получения кредита. Также нужно определить основные финансовые показатели: рентабельность, ликвидность, уровень задолженности. 

Сумма и срок финансирования:

• Сколько денег необходимо и на какой срок?  Для краткосрочных потребностей (оборотные средства) факторинг может быть более выгодным, чем кредит. 
• Каков допустимый уровень затрат на финансирование?  Процентные ставки, комиссии, другие расходы.

Готовность к риску: насколько компания готова рисковать, выбирая тот или иной инструмент?  Венчурное финансирование – высокорискованный вариант, но и с высокой потенциальной отдачей.

Контроль над бизнесом:

Готова ли компания делить контроль с инвесторами? Частные инвесторы и фонды часто получают долю в компании.

Инструменты финансирования:

• Банковский кредит: 

Плюсы: доступность, понятные условия, возможность получить крупную сумму.

Минусы: высокие процентные ставки, требования к залогу, длительный процесс рассмотрения.

• Лизинг: 

Плюсы: нет необходимости в первоначальном взносе, удобный способ приобретения оборудования.

Минусы: ограничения на использование имущества, более высокая общая стоимость по сравнению с кредитом.

• Факторинг: 

Плюсы: быстрое получение средств, улучшение денежного потока.

Минусы: высокая стоимость, подходит не для всех отраслей.

• Частный инвестор: 

Плюсы: экспертиза, менторство, быстрое принятие решения.

Минусы: потеря части контроля, высокие требования инвестора.

• Венчурные фонды: 

Плюсы: доступ к крупным инвестициям, сеть контактов фонда.

Минусы: высокие требования, потеря части контроля.

• Государственные программы поддержки: 

Плюсы: льготные условия, гранты, субсидии.

Минусы: ограниченное количество программ, высокая конкуренция.

Сопровождение одобрения:

• Профессиональная консультация: эксперты альянса «Дежурный по бизнесу» помогут с анализом, подготовкой документов, переговорами.
• Сбор документов: финансовая отчетность, бизнес-план, учредительные документы и т.д.
• Поиск кредитора/инвестора: сравнение условий, выбор оптимального варианта.
• Ведение переговоров, защита интересов компании.
• Контроль процесса одобрения, устранение препятствий.

Выбор инструмента – это только первый шаг. Необходимо эффективно использовать привлеченные средства и выполнять обязательства перед кредиторами/инвесторами.