Факторинг

Факторинг – это финансовый инструмент, который позволяет компаниям быстро получить денежные средства под залог дебиторской задолженности. Проще говоря, компания продает свои неоплаченные счета факторинговой компании (фактору) с дисконтом, получая сразу большую часть суммы.

Как работает факторинг:

• Поставка товаров/услуг: Компания (поставщик) отгружает товары или оказывает услуги покупателю с отсрочкой платежа.
• Передача дебиторской задолженности: Поставщик передает фактору право требования долга с покупателя.
• Финансирование: Фактор выплачивает поставщику большую часть суммы счета (обычно 80-90%) сразу.
• Взыскание долга: Фактор берет на себя ответственность за взыскание долга с покупателя.
• Выплата остатка: после получения оплаты от покупателя фактор перечисляет поставщику оставшуюся часть суммы за вычетом комиссии.

Виды факторинга:

• Факторинг с регрессом: если покупатель не оплачивает счет, фактор имеет право потребовать деньги с поставщика.
• Факторинг без регресса: фактор берет на себя весь риск неплатежа покупателя.
• Открытый факторинг: покупатель уведомлен о том, что его долг передан фактору.
• Закрытый факторинг: покупатель не знает о факторинговой операции.

Преимущества факторинга:

• Улучшение денежного потока: быстрое получение денежных средств, что позволяет избежать кассовых разрывов.
• Снижение риска неплатежей: фактор берет на себя часть или весь риск, связанный с неплатежами покупателей.
• Фокус на основном бизнесе: компания может сосредоточиться на производстве и продажах, переложив работу с дебиторской задолженностью на факторинговую компанию.

Недостатки факторинга:

• Стоимость: факторинг - платная услуга, комиссия фактора может быть довольно высокой.
• Ограничения: факторинг подходит не для всех отраслей и видов бизнеса.
• Репутационные риски: в случае открытого факторинга покупатель может негативно воспринять передачу долга фактору.

Кому подходит факторинг:

• Компаниям с большим объемом дебиторской задолженности.
• Компаниям, работающим с длительными отсрочками платежа.
• Компаниям, которым важно быстро получить денежные средства.

Выбирая факторинговую компанию, обращайте внимание на ее репутацию, опыт работы, размер комиссии и условия договора. Тщательно просчитывайте все расходы, связанные с факторингом, чтобы убедиться, что это выгодно для вашего бизнеса.